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Tamaño de letra de los contratos de adhesión

Resumen : El tamaño de letra en España debe ser de 2,5 milímetros (mm). En Francia de 8 puntos y en Portugal de 11 puntos o 2,5mm. Palabras clave: Tamaño de letra, contratos bancarios, tarjetas de pago, tarjetas de crédito, condiciones generales.   Abstract : Font size in Spain should be no less than 2,5 millimeters. French font size should be higher than 8 points and Portugal moves itself either on 11 points or 2,5 mm. Key words: Font size, small print, banking contracts, payment cards, credit cards, terms and conditions.   Introducción En Francia la primera regulación sobre el tamaño de letra nació en 1990 para los contratos de tarjeta de pago con condiciones generales y tenía carácter de recomendación. La convención fue un mínimo de 8 puntos. En España, en 2012 se estableció en sede bancaria que el tamaño de la letra minúscula de los contratos bancarios “ no podrá tener una altura inferior a 1,5 milímetros ”   ( consultar aquí ) y con carácter general para contra
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Pago autorizado, Pago autenticado

Pago autorizado, Pago autenticado Una persona sufre una estafa y realiza un pago a un delincuente. El ordenante del pago ha sido engañado. ¿Puede reclamar al banco? El Banco de España confirma que un pago autorizado es un pago bien autenticado . " después de efectuar el pago, sucede a menudo que dicho usuario se percata de que ha podido ser víctima de una estafa, pues no recibe el bien adquirido, no existe el inmueble que alquiló, el receptor del pago lo ha bloqueado y ya no contesta a sus llamadas, correos electrónicos o wasaps, etc. Dado que la orden de pago fue correctamente autorizada, de forma presencial o telemática, con los elementos de autenticación y autorización previstos al efecto, cursándose instrucciones a su entidad en ese sentido, esta no podría revocar la operación sin autorización del beneficiario del pago ". Este criterio sobre operaciones autorizadas del Departamento de Conducta del Banco de España puede encontrarse aquí . Por tanto debe distinguirse
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Identificador único: no existe obligación de comprobar el beneficiario

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Identificador único: no existe obligación de comprobar el beneficiario Resumen: E l banco ordenante no es responsable cuando el nombre del beneficiario de una transferencia no coincide con el titular del IBAN/identificador único facilitado.  Palabras clave: Identificador único, beneficiario, responsabilidad del proveedor, responsabilidad del ordenante, transferencia errónea, servicios de pago, PSD2, Real Decreto Ley 19/2018, sentencias, Tribunal de Justicia de la Unión Europea, TJUE. Abstract : P ayer payment service provider is not liable fwhen the  IBAN indicated by the payer does not corresponded to the name of the payee. Key words :  unique identifier,  payee name,  liability of the payer payment service provider, l iability of the payer, payment services, PSD2, judgements, European Court of Justice, ECJ STJUE 21 de marzo de 2019, Caso Tecnoservice, C‑245/18, ECLI:EU:C:2019:242   Enlace El identificador único facilitado por el ordenante limita la responsabilidad tanto del PSP del o
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Fraude asistido. ¿Entregaste tus claves? ¿Negligencia grave?

Resumen: Facilitar o comunicar las claves o credenciales a un tercero puede ser negligencia grave. Palabras clave: autenticación reforzada, negligencia grave, obligaciones del proveedor, obligaciones del usuario, fraude asistido, sentencias sobre fraude, servicios de pago, PSD2, Real Decreto Ley 19/2018, dar las claves, facilitar las claves, comunicar las claves, divulgar las claves, entregar las claves. Abstract: Disclosing or providing private credentials to a third party could be a gross negligence event. Key words:  Strong Customer Authorisation, Gross negligence, Obligations of the Payment Service Provider, Obligations of the Payment Service User, Assisted fraud, fraud judgments, Payment services, PSD2, provide credentials, disclose credentials. ¿Entregar tus claves de banca electrónica es una negligencia grave? ¿Es responsable el banco? ¿Es responsable el usuario? No existe una respuesta única. Siempre hay que mirar el caso concreto. Por un lado, un proveedor de servicios de pag
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Prescripción en pagos no autorizados: trece (13) meses

Prescripción en pagos no autorizados: trece (13) meses   Palabras clave :  Prescripción, Plazo, Servicios de Pago, Pago no autorizado, lex specialis, trece meses .   Key words : Statue of limitation, Time limit, Payment Services, Non authorised payment,  lex specialis, thirteen months.     Introducción   El plazo preclusivo para reclamar a un banco (o a cualquier proveedor de servicios de pago)  operaciones de pago no autorizadas es de trece ( 13) meses .  Se trata de una norma especial ( lex specialis ) que aplica a servicios de pago .  En estos casos no aplica el derecho común y no sirven de referencia los plazos de prescripción general de las obligaciones (ahora 5 años en derecho común y Foral Navarro o 10 años en Cataluña); el plazo para oponerse a un pago no autorizado es preclusivo y es de 13 meses. ¿Por qué no aplican los plazos de prescripción de derecho común? El plazo preclusivo de 13 meses para oponerse a una operación de pago no autorizado se aplica por primacía del derech
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Usura. Derecho comparado. Límites a los tipos de interés en financiación de consumo en la Unión Europea

Usura. Derecho comparado. Límites a los tipos de interés en financiación de consumo en la Unión Europea Resumen: La mayoría de miembros UE con límites a los tipos de interés permiten moverse en una horquilla entre el 25% y el 40% de desvío con respecto al tipo medio de mercado del producto de financiación de que se trate.  Palabras clave : límites a los tipos de interés, tipo de interés máximo, Unión Europea, Crédito al consumo, Usura, Sentencias. Abstract: The vast majority of EU members setting caps on interest allow to offer prices in the region between 25% to 40% of the average rate regarding the credit facility at issue. Key words : cap on interest, maximum interest, European Union, Consumer Credit, Usury, Judgments,      Límites a los tipos de interés en financiación de consumo   Introducción   En varios Estados miembros de la Unión Europea existen límites a los tipos de interés de financiación, generalmente de consumo.   La mayoría se mueve en una horq
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